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一張A4紙大小的《企業貸款綜合融資成本清單》，正在三晉大地上掀起一場金融惠企的變革。

自2024年9月山西省開展明示企業貸款綜合融資成本試點以來，這張被企業親切稱為“貸款明白紙”的清單，已幫助全省3.11萬筆、1830.5億元貸款實現融資成本透明化。

一紙清風：吹散融資迷霧

長期以來，企業貸款中存在的信息不對稱問題，讓不少企業尤其是小微企業面臨融資難、融資貴的困境。為破解這一頑疾，中國人民銀行山西省分行在全省5個試點市推行“貸款明白紙”機制，要求銀行與企業共同逐項列明利息與非利息成本，并按統一方法折算成年化率，讓企業融資成本真正實現“看得見、算得清、可比較”。

各試點城市結合當地實際，加強部門聯動，探索各具特色的創新做法，形成降成本政策合力。晉城市分行會同財政部門設立信用保證基金，支持銀行發放信用貸款；呂梁市分行推動擔保公司將專精特新企業擔保費率下調0.4個百分點；陽泉市分行通過政企貼心會、銀企茶敘會等方式實現政策精準推送；運城市分行借助短視頻擴大線上宣傳效應；晉中市分行則聯合市工商聯向民營企業發出試點工作告知書，建立貸款比價咨詢熱線。

銀企雙贏：降成本成效顯著

試點推動銀行機構主動優化服務，切實降低企業融資成本。

運城某小微企業在尋求融資時，中介公司聲稱可幫助企業獲得低息貸款，融資成本僅5%，但需提前支付3%的“渠道費”。在與絳縣農商行對接時，銀行通過“明白紙”明確展示不收取任何“渠道費”，企業最終獲得500萬元貸款，綜合融資成本僅為貸款利息。

晉中某科技公司通過政務大廳獲悉“貸款明白紙”政策后，申請了848萬元貸款。銀行在填寫過程中發現企業原計劃借民間過橋資金，便協助其申請政府應急資金，節省成本1.36萬元，緩解了企業壓力。

晉城某商貿公司負責人表示：“‘明白紙’不僅節省了過橋資金成本，更讓企業避免了訂單延誤造成的信譽損失。”山西銀行晉城分行通過無還本續貸產品，為企業節省過橋費用4萬元，同時降低貸款利率，再減利息支出5.25萬元。

呂梁某專精特新企業申請貸款時，工商銀行文水縣支行通過“明白紙”了解到企業資質后，及時推薦適配型貸款產品，將利率從3.18%降至2.7%，并改為純信用貸款，節省擔保費率1%，綜合為企業降低融資成本14萬元。

陽泉某裝修企業在工商銀行辦理貸款時，銀行通過“明白紙”發現第三方評估收費過高，主動協調將評估費和抵押登記費分別壓降10575元和550元，并由銀行承擔相關費用，使企業綜合融資成本降低10.68%。

據中國人民銀行山西省分行反映，試點工作顯著提升了企業融資的透明度、適配度和銀企信任度。下一步將繼續深化試點，推動更多企業享受到融資成本下降的紅利，為優化營商環境、激發市場主體活力提供金融支持。