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　　根據《商業銀行信息披露辦法》(中國銀監會令2007年第7號)和《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司章程》的有關規定，山西隰縣農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱:本行)對2019年度進行信息披露。本次信息披露的主要內容分為財務會計報告、各項風險管理狀況、法人治理情況、年度重大事項等信息。

　　第一節 重要提示

　　1.1 本行董事會、監事會及其董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負個別及連帶責任。

　　1.2 本行年度報告于2020年3月19日經本行第一屆董事會第四次會議審議通過。

　　1.3 本行年度財務報告已經由山西世信會計師事務所有限公司審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。

　　1.4 本行董事長許國偉、行長趙宏偉、財務機構負責人王美玲保證年度報告中財務報告的真實、完整。

　　第二節 基本情況

　　2.1 法定中文名稱：山西隰縣農村商業銀行股份有限公司(簡稱：隰縣農商銀行)

　　法定英文名稱：Shanxi Xixian Rural Commercial Bank Co.,Ltd.(縮寫：XRCB)

　　2.2 法定代表人：許國偉

　　2.3 董事會秘書：蘇華亮

　　聯系地址：山西省隰縣太和路北城新區

　　聯系電話：0357-6731613

　　傳真：0357-7322467

　　信箱：suhualiangqq@163.com

　　2.4 注冊地址和辦公地址：山西省隰縣太和路北城新區

　　郵政編碼：041300

　　2.5 選定的信息披露報紙：《臨汾日報》

　　年度報告備置地點：本行董事會辦公室

　　2.6　經營范圍：吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事銀行卡(借記卡)業務;從事同業拆借;代理收付款項及代理保險業務;提供保管箱服務;經中國銀行保險監督管理委員會批準的其他業務。

　　第三節 2019年度主要業務經營情況

　　3.1　各項資產、負債和所有者權益構成及變動情況

　　3.1.1　資產構成及其變動情況

　　2019年末，各項資產總額373,573.29萬元，較年初增加93,848.84萬元，增幅33.55%。其中：流動資產90,795.43萬元，較年初增加32,578.49萬元，流動性比例達55.96%;固定及其他資產8,826.26萬元，較年初增加125,969萬元。

　　2019年末，可用資金達93,883.66萬元。其中：現金2,279.97萬元、存放央行超額準備金58,414.21萬元、存放系統內款項13,820.07萬元;其中：存放省聯社清算資金6,720.07萬元，超額備付率達26.59%，可用資金較為充足。

　　在資產中，年末各項貸款余額166,165.10萬元，較年初增加64,945.74萬元，增幅64.16%，存貸比例72.81%。其中：涉農貸款125,735.82萬元，占貸款總額的75.67%;中小企業貸款100,693.90萬元，占貸款總額的60.60%。全年累計發放貸款272,006.12萬元，同比增加109,475.92萬元，累計收回貸款207,060.39萬元，同比增加65,860.51萬元。

　　2019年末，各項貸款余額為166,165.10萬元，投放行業主要是農林牧漁業39696.87萬元;采礦業2754.70萬元;制造業4187.89萬元;電力、熱力、燃氣及水生產供應業4356.99萬元;建筑業6188.70萬元;批發零售業36706.64萬元;運輸業1811.69萬元;住宿和餐飲業1093.87萬元;計算機服務和軟件業240.55萬元;金融業8119.90萬元;房地產業1400萬元;租賃和商務服務業1850.84萬元;科學研究和技術服務業491.12萬元;水利(環境)和公共設施管理業2013.19萬元;居民服務和其他服務業11570.28萬元;教育1650.86萬元;衛生和社會523.57萬元;文化體育和娛樂業150萬元;公共管理、社會保障和社會組織2857.44萬元;轉貼現38500萬元。

　　3.1.2　負債構成及其變動情況

　　2019年末，各項負債總額350,048.75萬元，較年初增加78,854.60萬元，增幅29.08%。其中：流動負債128,324.75萬元，較年初增加13976.32萬元。

　　在負債中，年末各項存款余額228,218.25萬元，較年初增加26,717.79萬元，增幅13.26%。對公存款余額51,573.87萬元，較年初增加15,159.60萬元，增幅41.63%，其中：單位存款余額45,881.87萬元，較年初增加11,929.41萬元，增幅35.14%;財政性存款余額5,692萬元，較年初增幅3,230.19萬元，增幅131.21%;儲蓄存款余額176,636.10萬元，較年初增加11,558.24萬元，增幅7%。

　　3.1.3　所有者權益構成及其變動情況

　　2019年末，所有者權益23,524.54萬元。其中：實收資本(股本金)20,168萬元;盈余公積194.25萬元;一般風險準備3114.01萬元;其他綜合收益48.28萬元。

　　3.2　不良貸款增減情況

　　2019年末，按五級分類口徑不良貸款余額為2,479.96萬元，占比1.49%，不良貸款余額比年初下降12.24萬元，不良占比較年初下降0.97個百分點。其中：次級類貸款1,130.22萬元，比年初下降269.78萬元;可疑類貸款915.20萬元，比年初增加340.24萬元;損失類貸款434.54萬元，比年初下降82.70萬元。

　　3.3　財務指標執行情況及分析

　　3.3.1　各項收入情況

　　2019年末營業收入總計13,178.17萬元，同比增加2,569.39萬元。其中：利息收入5,595.28萬元，同比減少2,300.53萬元;金融機構往來收入6,231.73萬元，同比增加4,468.69萬元;手續費及傭金收入79.38萬元，同比減少18.06萬元;其他業務收入14.93萬元，同比增加12.93萬元;投資收益1,256.85萬元，同比增加406.36萬元。

　　營業外收入239.11萬元，同比減少932.98萬元。

　　3.3.2　各項支出情況

　　2019年末營業支出總計10,915.62萬元，同比增加304.84萬元。其中：利息支出3283.01萬元，同比減少28.40萬元;金融機構往來支出1,554.58萬元，同比增加1,167.76萬元;手續費及傭金支出116.26萬元，同比增加12.34萬元;業務及管理費用支出5,907.13萬元，同比增加489.12萬元;其他業務支出10.74萬元，同比增加0.74萬元;稅金支出43.89萬元，同比減少2.36萬元;資產減值損失支出為零，同比減少1,344.37萬元。

　　營業外支出98.69萬元，同比增加17.07萬元。

　　3.3.3　營業稅及企業所得稅繳納情況

　　2019年，本行繳納增值稅174.3萬元，其他稅金及附加44.53萬元;計提企業所得稅460.46萬元。

　　3.3.4　利潤實現和利潤分配情況

　　稅前利潤總額為2,402.96萬元，同比增加1,088.79萬元，本年實現凈利潤1,942.49萬元，其中損益調整0萬元。

　　3.3.5　資產減值準備提取情況

　　2019年末，貸款減值準備余額4,233.34萬元。

　　3.3.6　監管指標情況

　　2019年末，本行資本凈額達25,267.92萬元，核心一級資本充足率達14.14%，資本充足率達15.20%。撥備覆蓋率達170.70%;撥貸比2.55%。固定資產8,026.96萬元;計提累計折舊3419.94萬元;在建工程128.97萬元，固定資本比例20.13%。

　　3.4　股金分紅情況

　　2019年按股本金11.80%的標準。

　　3.5　股東情況

　　本行股東人數為157戶，股份總額為20168萬股，其中：職工自然人137戶，持股4030萬股，占比19.98%;非職工自然人17戶，持股4138萬股，占比20.52%;法人股3戶，持股12000萬股，占比59.50%，具體為：

　　(1)山西大正天能光電技術工程有限公司，認購股份4,000萬股，占股份總額的19.83%。

　　(2)臨汾市康順源實業有限公司，認購股份4,000萬股，占股份總額的19.83%。

　　(3)山西圓翕文化紙業有限公司，認購股份4,000萬股，占股份總額的19.83%。

　　第四節 風險管理狀況

　　本行在經營中主要面臨信用風險、市場風險、流動性風險、操作性風險等。在有效防范各種風險上，采取的主要措施是：

　　4.1 針對信用風險

　　本行一是建立了完善的信用風險管理體系。實行信貸“三查”制度，即貸前嚴密調查、貸時嚴格審查、貸后嚴格檢查;實行統一授信管理制度，把所有授信業務納入客戶統一授信額度，先授信、后用信;構建了統一授信系統，保證四個統一，即授信主體、客體、業務管理和風險標準的統一;實行審貸分離制度，即信貸經營與審批職能嚴格分離;實行責任追究制度，對違法違規造成的風險損失進行責任認定，按照主觀責任大小追究風險責任。二是構建了有效地組織架構。構建了以零售金融部、金融市場部、總行營業部為代表的前臺業務部門;以計劃財務部、風險管理部、信息統計科技部為代表的中臺部門;以審計稽核部為代表的后臺部門，有效實現了前、中、后臺的分離。三是加強信用風險組合管理。明確本行愿意并可以承受風險的貸款種類及可以接受的程度，在可以承受的風險范圍內，確定各類貸款的風險警戒線，對重點行業、行業中的主要企業設定風險警戒線，明確各類貸款的風險警戒線，對重點行業、行業中的主要企業設定風險警戒線，明確各種貸款的權重占比，各自的風險限額和市場占比，有效防范和控制行業集中性風險。

　　4.2 針對市場風險

　　本行根據市場總體業務發展戰略、管理能力、能夠承擔的總體風險水平以及業務性質、規模、復雜性和風險特征，初步確定市場風險管理政策和程序，明確計劃財務部的市場風險管理架構，成立了財務審批管理委員會，明確計劃財務部的市場風險管理職能，金融市場部作為全行資金業務的直接經營部門，與計劃財務部有效銜接，并按內部規定的范圍、種類和頻率報告相關信息，風險管理組織架構和報告體系基本形成。在交易限額管理方面，嚴格按照低于資本凈額的10%進行管理。

　　4.3 針對流動性風險

　　本行一是制定了《流動性風險管理實施細則》，明確了流動性風險管理的基本原則，即統一領導、分級管理、實時監控、動態調整，由計劃財務部對流動性風險實施統一領導，設置重點監測的流動性風險比例指標，并根據中國銀保監會資產負債比例管理規定、經營發展戰略及宏觀經濟金融環境制定流動性比例指標警戒值。同時，制定流動性風險應急預案，以確保在出現危機的情況下有足夠流動性資產應付風險。二是建立定期監測、預警機制。為確保資金支付需要，保障業務發展所需流動性，由計劃財務部負責按日監測日常性流動性比例指標，對于比例指標接近或者超出警戒值時，及時調整資金運作策略，保持日常性比例指標的合理水平;按月檢測結構性流動性比例指標，對于接近或超出警戒值的，及時查明原因，并提出調整資產負債結構的政策建議，確保全行流動性風險。

　　4.4 針對操作性風險

　　本行由風險管理部總體監控，統一管理，統一負責操作風險的計量、檢查、分析、監測和報告;各部門及分支機構對各自領域出現的操作風險進行識別、計量、緩釋、控制和處置，并按照一定的要求和專門的報告線路向風險管理部報告。操作風險變化情況由風險管理部統一檢測;按照風險防控三道防線和前、中、后相互分離的原則，設置總行部室并明確操作風險的管理職責，明確各有關職能部門和業務單位為風險防控第一道防線，風險管理部為專門風險管理部門的第二道防線，與業務部門保持獨立的審計稽核部、紀檢監察室為第三道防線，初步形成了三道防線控風險以及前臺營銷服務職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力的業務運行架構。

　　第五節 法人治理情況

　　5.1 董事會工作情況

　　2019年共召開董事會會議3次，并審議通過以下20項議案：

　　1. 2019年1月29日在隰縣農商銀行六樓會議室召開了第一屆董事會第一次會議。會議審議并通過了《提名許國偉同志為山西隰縣農村商業銀行股份有限公司第一屆董事長的提案》《關于山西隰縣農村商業銀行股份有限公司董事會各專門委員會工作制度的提案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司主要管理制度的提案》《〈山西隰縣農村商業銀行股份有限公司職能部門、機構設置及職責分工方案〉的提案》《聘任山西隰縣農村商業銀行股份有限公司行長的提案》《聘任山西隰縣農村商業銀行股份有限公司副行長的提案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于聘任法律合規部、財務管理部、稽核審計部和總行營業部負責人的提案》《聘任山西隰縣農村商業銀行股份有限公司董事會秘書的提案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于董事會各專門委員會組成人員名單的提案》《聘請本行審計機構的提案》10項議案，并形成決議。

　　2. 2019年8月29日在隰縣農商銀行六樓會議室召開了第一屆董事會第二次會議。會議以舉手表決的方式審議并通過了《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于聘任行長、副行長、董事會秘書的議案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于聘任財務管理部、稽核審計部和法律合規部負責人的議案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司總行職能部門設置方案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限司發展戰略轉型規劃》4項議案，并形成決議。

　　3. 2019年12月25日在隰縣農商銀行六樓會議室召開了第一屆董事會第三次會議。會議以舉手表決的方式審議并通過了《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于審議聘任(解聘)副行長的提案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于審議聘任總行營業部總經理的提案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于關于審議股權托管的提案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于審議〈資金業務管理辦法〉及授權董事長簽署〈資金業務授權書〉的提案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于審議〈2019年度利潤分配方案〉的提案》《山西隰縣農村商業銀行股份有限公司關于審議〈關于調整一般風險準備事項〉的提案》6項議案，并形成決議。

　　2019年，本行獨立董事黃懷亮應參加3次董事會議，實際參加3次;獨立董事武鑫應參加3次董事會議，實際參加3次。在參加會議期間，兩名獨立董事都能獨立發表意見或提出建議，董事會對他們所提出的意見和建議均進行了采納。

　　5.2 監事會工作情況

　　2019年監事會共召開4次會議，通過了以下13項議案：

　　1. 2019年1月29日在隰縣農商銀行三樓會議室召開了第一屆監事會第一次會議。會議審議并通過了《提名趙軍同志為山西隰縣農村商業銀行股份有限公司第一屆監事長的提案》《關于山西隰縣農村商業銀行股份有限公司監事會下設專門委員會工作制度的提案》《關于山西隰縣農村商業銀行股份有限公司監事會各專門委員會組成人員名單的提案》3項議案，并形成決議。

　　2. 2019年4月26日在隰縣農商銀行三樓會議室召開了第一屆監事會第二次會議。監事長對二季度監事會工作進行通報;對各監事對二季度監事會履職情況提出建議和意見。

　　3. 2019年8月15日在隰縣農商銀行三樓會議室召開了第一屆監事會第三次會議。監事長對三季度監事會工作進行通報;各監事對三季度監事會履職情況提出建議和意見。

　　4. 2019年12月25日在隰縣農商銀行三樓會議室召開了第二屆監事會第一次會議。會議審議并通過了《關于趙軍同志辭去山西隰縣農村商業銀行股份有限公司第一屆監事會監事長職務的議案》《提名劉對紅同志為山西隰縣農村商業銀行股份有限公司第二屆監事長的提案》《關于山西隰縣農村商業銀行股份有限公司第二屆監事會監督委員會和提名委員會組成人員名單的議案》《關于聘任山西隰縣農村商業銀行股份有限公司副行長的議案》《關于聘任山西隰縣農村商業銀行股份有限公司總行營業部總經理的議案》《關于山西隰縣農村商業銀行股份有限公司股權托管相關事宜的議案》《關于山西隰縣農村商業銀行股份有限公司2019年利潤分配方案的議案》《關于<資金業務管理辦法>及授權董事長簽署<資金業務授權書>的議案》8項議案，并形成決議。

　　2019年，隰縣農商銀行監事會共召開了4次會議，非職工監事應參加4次監事會議，實際參加4次。在參加會議期間，非職工監事未對監事會議案和其他事項提出異議。

　　本行監事會對報告期內的監督事項無異議。

　　5.3 董事、監事及高級管理人員

　　董事長：許國偉

　　董 事：許國偉、趙宏偉、賀永明、卜宏巖、王奔、胡麗峰、陳永琴、黃懷亮、武鑫

　　董事會秘書：蘇華亮

　　監事長：劉對紅

　　監 事：劉對紅、王金云、李忠平、曹寧生、馮紅平、馮青玉、馮喜平

　　行 長：趙宏偉

　　副行長：曹秀慧

　　2019年12月17日，本行第一屆第一次職工代表大會接受趙軍、張福海2名同志辭去監事的報告，選舉劉對紅、李忠平2位同志為本行監事。

　　2019年12月25日，本行第一屆董事會接受席衛國同志辭去副行長的報告。

　　2019年12月25日，本行第二屆監事會接受趙軍同志辭去監事長的報告，選舉劉對紅同志為本行第二屆監事會監事長。

　　5.4　員工情況

　　報告期末，本行共有在編在崗員工200人，接受勞務派遣人員31人，承擔費用的內部退養職工人數為7人。

　　5.5　機構設置情況

　　截至2019年12月31日，本行共設有1個總行營業部和10個支行、4個分理處、3個儲蓄所。

　　第六節 重大事項

　　6.1 仲裁和媒體普遍質疑事項

　　報告期內，本行無需要披露的仲裁和媒體普遍質疑事項。

　　6.2 控股股東及關聯方非經營性資金占用及償還情況

　　□適用 √不適用

　　6.3 報告期內破產重組事項

　　□適用 √不適用

　　6.4 收購及出售資產、吸收合并事項

　　報告期內，本行未發生收購及出售資產、吸收合并事項。

　　6.5 股權激勵計劃實施情況

　　□適用 √不適用

　　6.6 關聯交易及重大關聯交易事項

　　報告期內，本行未發生關聯交易及重大關聯交易事項。

　　6.7 重大合同及履行情況

　　6.7.1 重大托管、承包、租賃事項

　　山西隰縣農村商業銀行股份有限公司經董事會、監事會決議，將全部股份通過山西股權交易中心進行托管。

　　股份代碼109071，股東戶數合計157戶，托管股份數量合計201,680,000股。

　　報告期內沒有發生承包、租賃事項。

　　6.7.2 重大擔保事項

　　報告期內，本行無需要披露的重大擔保事項。

　　6.7.3 其他重大合同及履行情況

　　報告期內本行各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。

　　6.8 聘任、解聘會計師事務所情況

　　報告期內，本行聘任山西世信會計師事務所擔任本行的審計機構。

　　6.9 本行及其董事、監事、高級管理人員、持有5%以上股份的股東在報告期內均未受行政機關的處罰。

　　第七節 財務報表

　　本行按照中國企業會計準則編制的財務報表已經山西世信會計師事務所審計，出具了標準無保留意見的審計報告。

　　第八節 備查文件目錄

　　8.1 載有本行董事、高級管理人員簽名的年度報告正文。

　　8.2 載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告。

　　8.3 載有本行法定代表人、行長、主管會計工作負責人、會計機構負責人簽章的財務報表。